रेकरिंग डिपॉजिट (RD) और SIP दोनों में आप हर महीने एक फिक्स रकम निवेश करते हैं, इसलिए इनकी लगातार तुलना होती है — लेकिन ये पूरी तरह अलग सिद्धांतों पर काम करते हैं, और अपने लक्ष्य के लिए गलत विकल्प चुनने से आपकी प्रगति काफी धीमी हो सकती है।

रेकरिंग डिपॉजिट कैसे काम करती है

RD एक फिक्स्ड-टेन्योर बैंक डिपॉजिट है जिसमें आप हर महीने पहले से तय, फिक्स ब्याज दर पर एक फिक्स रकम निवेश करते हैं (ज्यादातर बैंकों में फिलहाल लगभग 6–7%, टेन्योर और बैंक के हिसाब से अलग)। आपका रिटर्न गारंटीड और पहले से पता होता है — इसमें मार्केट रिस्क नहीं है।

SIP कैसे काम करता है

SIP (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड में हर महीने की जाने वाली एक फिक्स निवेश रकम है, ज्यादातर लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड में। RD के विपरीत, रिटर्न फिक्स नहीं होता — यह मार्केट परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है, यानी लॉन्ग-टर्म में काफी ज्यादा रिटर्न की संभावना, लेकिन रास्ते में उतार-चढ़ाव के साथ।

आमने-सामने तुलना

फैक्टररेकरिंग डिपॉजिटSIP (इक्विटी फंड)
रिटर्नफिक्स, गारंटीड (~6-7%)वेरिएबल, ऐतिहासिक रूप से लॉन्ग-टर्म में ज्यादा (मार्केट से जुड़ा)
जोखिमबहुत कमशॉर्ट-टर्म में मध्यम से ज्यादा
लिक्विडिटीजल्दी निकासी पर आमतौर पर पेनल्टीज्यादातर फंड कभी भी निकासी की अनुमति देते हैं (जल्दी एग्जिट लोड लग सकता है)
टैक्सेशनब्याज पर आपके स्लैब रेट से टैक्सलॉन्ग-टर्म गेन (1+ साल) पर ₹1.25 लाख/साल से ऊपर 12.5% टैक्स
सबसे अच्छा किसके लिएशॉर्ट-टर्म लक्ष्य, पूंजी सुरक्षालॉन्ग-टर्म लक्ष्य (5+ साल), वेल्थ ग्रोथ

RD कब ज्यादा सही है

  • आपका लक्ष्य 1–3 साल दूर है, और आप रकम में गिरावट देखने का जोखिम नहीं ले सकते
  • आपको किसी खास नज़दीकी जरूरत (योजनाबद्ध खर्च, शॉर्ट-टर्म बफर) के लिए गारंटीड, अनुमानित रिटर्न चाहिए
  • आप जोखिम से बचना चाहते हैं और मार्केट अस्थिरता की मानसिक कीमत, संभावित अतिरिक्त रिटर्न से ज्यादा है

SIP कब ज्यादा सही है

  • आपका लक्ष्य 5+ साल दूर है — मार्केट की अस्थिरता झेलने के लिए काफी समय
  • आप लॉन्ग-टर्म वेल्थ बना रहे हैं (रिटायरमेंट, बच्चे की पढ़ाई, कोई लॉन्ग-टर्म लक्ष्य)
  • आप काफी ज्यादा संभावित लॉन्ग-टर्म रिटर्न के बदले शॉर्ट-टर्म उतार-चढ़ाव सहने को तैयार हैं

असली जवाब: यह either/or नहीं है

ज्यादातर अच्छी तरह प्लान किए गए पोर्टफोलियो दोनों इस्तेमाल करते हैं — शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों और इमरजेंसी फंड के लिए RD या ऐसा ही कोई सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट, और लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए SIP। इसे एक ही either/or फैसला मानने से आमतौर पर आपके कम से कम एक लक्ष्य के लिए गलत विकल्प चुना जाता है।

अपनी खास समय-सीमा और रकम पर हर विकल्प असल में कैसा प्रदर्शन करेगा, यह देखना चाहते हैं? अपने बैंक की RD दर के साथ हमारे FREE SIP CALCULATOR और EMI CALCULATOR से प्रोजेक्टेड नतीजों की तुलना करें।

आखिरी बात

शुद्ध लॉन्ग-टर्म वेल्थ बिल्डिंग के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP ने ऐतिहासिक रूप से RD को काफी बड़े अंतर से पीछे छोड़ा है — लेकिन इसके साथ वह अस्थिरता आती है जो RD में नहीं होती। सही विकल्प पूरी तरह आपकी समय-सीमा पर निर्भर करता है: जल्दी चाहिए और जोखिम नहीं ले सकते तो RD, कई सालों तक नहीं छूना है और असल में बढ़ाना है तो SIP।

— धनमैत्री डेस्क
हर भारतीय के लिए सरल वित्तीय ज्ञान